Tim Editor
ERA.id - Memiliki asuransi jiwa kerap dianggap bukan hal penting karena hanya menghabiskan anggaran bulanan saja.
Padahal, proteksi asuransi jiwa dapat menjaga kualitas hidup anggota keluarga, jika karena hal tak terduga, ditinggal pergi selamanya oleh pemegang polis sebagai tulang punggung keluarga.
Asuransi tak ubahnya sebagai upaya “sedia payung sebelum hujan” yang memang belum terasa sekarang manfaatnya, melainkan di masa depan.
Menurut data Badan Pusat Statistik (BPS), 9 dari 10 wanita di Indonesia menggantungkan hidup dari pasangannya. Jika terjadi musibah terhadap suami, istri pun terpaksa harus menanggung kebutuhan rumah tangga dan anak seorang diri.
Survei tersebut juga menemukan, 60 persen istri yang suaminya meninggal dunia harus menurunkan standar gaya hidup. Kondisi tersebut yang menakutkan jika seseorang masih tak mau memiliki asuransi jiwa.
Agar tidak bingung saat mau memilih produk jasa keuangan ini, berikut adalah beberapa tips agar kamu bisa mendapatkan produk asuransi jiwa yang pas dengan kebutuhan, termasuk mencari tahu apa saja manfaatnya, berapa premi asuransi yang dikenakan, dan lain-lain.
Alasan harus memiliki asuransi jiwa
Perlindungan finansial dari asuransi penting untuk dimiliki agar kamu tidak terbebani dengan pengeluaran mendadak yang pada akhirnya bisa menguras tabunganmu.
Dengan memiliki asuransi jiwa, risiko pengeluaran mendadak yang besar dialihkan menjadi pengeluaran premi rutin, sehingga kas keuangan lebih terkontrol.
Alasan lain kenapa harus punya asuransi jiwa adalah untuk melindungi kelangsungan hidup keluarga. Tidak ada yang tahu apa yang akan terjadi di masa mendatang.
Jika hal yang buruk terjadi padamu yang notabenenya adalah kepala keluarga, maka kelangsungan hidup keluarga yang akan terancam.
Karena itu, memiliki asuransi jiwa tak hanya penting bagi diri sendiri, tetapi bermanfaat bagi anggota keluarga, mulai dari memberi rasa aman hingga melindungi ahli waris dari beban finansial.
Tips memilih asuransi jiwa terbaik
Dalam menentukan produk asuransi yang cocok dengan kebutuhanmu, kamu bisa lihat berdasarkan sejumlah indikator. Salah satunya yaitu kesehatan keuangan pada laporan perusahaan tahunan.
Tentu kita wajib memilih perusahaan dengan kondisi keuangan yang paling sehat demi menjamin kesanggupannya melunasi seluruh klaim para nasabahnya.
Namun tidak berhenti di situ saja ya. Secara pribadi, kita pun harus memperhatikan hal-hal berikut.
1. Sesuaikan dengan keperluan
Tips pertama yang perlu kamu lakukan ketika akan mempertimbangkan suatu produk asuransi yaitu menyesuaikan dengan keperluan yang ada. Sekarang ini tersedia banyak produk asuransi yang menawarkan berbagai manfaat yang berbeda-beda.
Kamu perlu memilih produk asuransi yang benar-benar sesuai dengan kebutuhan. Seperti halnya manfaat asuransi jiwa untuk jaminan penyakit kritis, jaminan di hari tua atau untuk biaya pendidikan anak.
2. Carilah informasi mengenai apa saja manfaatnya
Ada baiknya, agar kamu mengetahui segala informasi mengenai suatu produk asuransi jiwa sedalam mungkin. Untuk mengetahui berbagai manfaat maupun proteksi yang akan didapatkan nantinya.
Kamu juga perlu mengetahui berbagai hal apa saja yang tidak dapat ditanggung oleh pihak asuransi. Perhatikan juga kredibilitas dari perusahaan asuransi jiwa terkait, agar kedepannya kamu tidak dikecewakan oleh pihak asuransi.
3. Pilih premi asuransi yang sesuai dengan kemampuan
Premi asuransi adalah sejumlah uang yang perlu dibayarkan oleh para pemegang polis kepada perusahaan asuransi agar dapat mengalihkan risikonya kepada perusahaan. Jika kamu sudah membayar, nasabah pun akan mendapat proteksi asuransi jiwa.
Penghitungan premi asuransi jiwa tentu berbeda-beda bagi setiap perusahaan. Untuk itu pilihlah premi asuransi jiwa sesuai dengan kemampuan kamu, apalagi jika kamu baru pertama kali memiliki produk perlindungan diri tersebut.
Anggarkan secara tepat, supaya anggaran asuransi jiwa tidak mengganggu kebutuhan lainnya. Ada baiknya memilih asuransi jiwa dengan premi relatif rendah yang tentunya memiliki manfaat secara maksimal.
4. Pilihlah produk asuransi dengan layanan terbaik
Sering kali, banyak pemilik asuransi yang mengalami berbagai kendala terkait dengan pelayanan yang diberikan oleh perusahaan asuransi. Tidak sedikit perusahaan asuransi jiwa yang tidak menyediakan layanan pelanggan selama 24 jam.
Sehingga, saat terjadi sesuatu atau diperlukan informasi yang penting mengenai produk asuransi jiwa yang kamu miliki, kamu akan mengalami kebingungan, jadi telitilah saat memilih perusahaan asuransi ya!
5. Perhatikan kredibilitas perusahaan asuransi jiwa
Selanjutnya, yang tidak boleh kamu lewatkan yaitu mengetahui kredibilitas perusahaan asuransi jiwa. Pada umumnya hal ini disebabkan oleh sifat perjanjian asuransi jiwa yang berjangka panjang, hingga kredibilitas tersebut sangatlah penting untuk kamu perhatikan.
Kamu bisa memperhatikan bagaimana pengelolaan dan kinerja dari perusahaan asuransi yang kamu pilih, dan pastikan perusahaan itu tidak bermasalah. Dengan adanya keterbukaan tersebut, memungkinkan kamu untuk melihat bagaimana laporan keuangan dan rating dari para nasabahnya.
6. Periksalah keamanan dan privasi asuransi jiwa
Saat ini sudah tersedia berbagai jenis asuransi jiwa yang disediakan secara online. Kamu perlu mengetahui seberapa ketat keamanan serta privasi data yang dijaga oleh perusahaan asuransi jiwa terkait.
Tentunya kamu tidak ingin bukan, jika ada yang mengakses data pribadi kamu hingga terjadi hal-hal yang merugikan karena keamanan tidak terjaga. Kalau memang kamu masih ragu dengan perusahaan asuransi tertentu, kamu bisa menghubungi customer care yang ada di perusahaan tersebut.
Manfaat yang didapatkan dari asuransi jiwa
Pada dasarnya, asuransi jiwa bermanfaat sebagai pemberi santunan meninggal dunia serta santunan cacat jika tertanggung mengalami suatu kecelakaan atau musibah.
Selain itu, berikut adalah manfaat dari produk asuransi jiwa yang penting untuk kamu pahami.
1. Santunan untuk cacat tetap sebagian
Santunan ini diberikan jika tertanggung mengalami cacat yang tetap sebagian. Seperti jika sebagian anggota tubuh tidak berfungsi, sebut saja lumpuh kaki atau lumpuh tangan.
Biasanya uang pertanggungan yang nanti akan diberikan merupakan proporsional berdasarkan pada kerugian.
2. Santunan untuk cacat tetap total
Santunan yang satu ini akan diberikan jika tertanggung mengalami cacat tetap secara total yang menyebabkan tidak bisa bekerja. Santunan ini biasanya akan diberikan sebanyak 100 % uang pertanggungan.
3. Santunan untuk meninggal dunia
Terakhir, untuk santunan meninggal dunia. Ini akan diberikan jika tertanggung meninggal dunia. Biasanya tunjangan yang diberikan yakni sebanyak 100% bahkan lebih uang pertanggungan.
4. Manfaat lainnya
Pentingnya untuk memiliki jaminan finansial dari asuransi jiwa bisa memberikan manfaat berikut.
● Dapat mengelola keuangan untuk keluarga
● Bisa menjamin pendidikan anak
● Untuk memastikan kelangsungan kehidupan keluarga tercinta
● Dapat memberi rasa aman
● Bisa melindungi ahli waris agar terbebas dari beban finansial
Itulah beberapa manfaat dari asuransi jiwa yang bisa kamu dapatkan. Jika nanti seorang pencari nafkah (misalnya di keluarga kamu) meninggal dunia, kesehatan finansial keluarga akan selalu terjaga.
Dalam memilih asuransi ini tentunya kamu harus menimbang sesuai dengan kebutuhan serta kemampuan. Selain itu, pastikan juga bahwa suatu perusahaan asuransi yang kamu pilih mempunyai reputasi dan kinerja keuangan yang baik, lebih penting lagi, perusahaan tersebut sudah terdaftar di AAJI dan OJK.
